Türkiye’de tüketici kredileri hacmi 3 trilyon TL sınırına yaklaşırken, konut kredilerindeki ödeme performansı finans çevrelerinin odağına yerleşti. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu) ile FinTürk verileri, konut kredilerinde takibe düşme oranlarının tarihsel olarak düşük seviyelerde kalmaya devam ettiğini ortaya koydu.
2026 yılının ilk beş haftasında tüketici kredileri toplamı 2 trilyon 998 milyar TL’ye yükseldi. Bu tutarın yaklaşık 695,5 milyar TL’lik bölümünü konut kredileri oluşturdu. Konut finansmanındaki bu büyüklüğe rağmen, geri ödeme disiplininin güçlü kalması dikkat çekti.
TAKİP ORANI YÜZDE 0,17 SEVİYESİNDE
Aralık 2025 itibarıyla Türkiye genelinde konut kredilerinde takibe düşme oranı yüzde 0,17 olarak kaydedildi. Uzmanlara göre bu oran, hem kredi kullanan profilin ödeme gücünü hem de konutun güçlü bir teminat aracı olmasının etkisini yansıtıyor.
İller bazında tabloya bakıldığında ise bazı şehirlerin neredeyse sıfır riskle öne çıktığı görülüyor.
BORCUNA EN SADIK İL: BİNGÖL
Doğu Anadolu’dan Bingöl, yüzde 0 takip oranıyla konut kredilerinde borcunu eksiksiz ödeyen tek il olarak kayıtlara geçti. Bu oran, Bingöl’ü Türkiye genelinde zirveye taşıdı.
Bingöl’ü çok düşük oranlarla şu iller takip etti:
Ardahan: %0,01
Burdur: %0,02
Yalova ve Ağrı: %0,03
Bu veriler, özellikle Doğu Anadolu ve Batı Karadeniz hattındaki bazı illerde kredi geri ödeme performansının oldukça yüksek olduğunu gösterdi.
ÜÇ BÜYÜKŞEHİRDE DÜŞÜK ORAN
Konut kredisi hacminin büyük bölümünü barındıran üç büyükşehirde de tablo genel ortalamaya yakın seyretti.
İstanbul: 197,4 milyar TL bakiye, %0,16 takip oranı
Ankara: 91,9 milyar TL bakiye, %0,11 takip oranı
İzmir: 49,3 milyar TL bakiye, %0,17 takip oranı
Türkiye’de konut kredilerinde ödeme disiplini dikkat çekici seviyede seyrederken, borcuna en sadık il Bingöl oldu.
Takibe düşme oranı ülke genelinde yüzde 0,17 seviyesinde kalırken, üç büyükşehirde oranların yüzde 0,2’nin altında olması finansal istikrar açısından olumlu bir tablo ortaya koydu. Depremden etkilenen iller ise ortalamanın üzerinde seyreden oranlarıyla öne çıktı.
Yüksek kredi hacmine rağmen takip oranlarının yüzde 0,2’nin altında kalması, büyükşehirlerdeki ödeme disiplininin sürdüğünü ortaya koydu.
DEPREMDEN ETKİLENEN İLLER ORTALAMANIN ÜZERİNDE
2023 yılında yaşanan büyük depremin ardından ekonomik toparlanma süreci devam ederken, afetten etkilenen şehirlerde konut kredisi ödemelerinde görece daha yüksek oranlar görüldü.
Adıyaman: %0,60
Hatay: %0,54
Kahramanmaraş: %0,45
Her ne kadar bu oranlar ülke ortalamasının üzerinde olsa da yüzde 1 seviyesinin altında kalması, kredi sisteminde genel riskin sınırlı olduğunu gösterdi.
KONUT KREDİLERİNİN PAYI YÜZDE 23
2026’nın ilk beş haftasında kredi hacminde yaklaşık 117 milyar TL’lik artış yaşandı. Toplam tüketici kredileri içinde konut kredilerinin payı yüzde 23 olarak ölçüldü.
Ekonomistler, konut kredilerinde takibe düşme oranlarının düşük seyretmesini; kredi kullanan kesimin daha seçici olması, uzun vadeli ödeme planları ve konutun güçlü bir teminat unsuru olarak görülmesiyle açıklıyor.
Genel tablo, Türkiye’de konut kredilerinde borç ödeme alışkanlığının güçlü kaldığını ve finansal sistem açısından risk seviyesinin kontrol altında olduğunu ortaya koyuyor.
